Konut kredisi kullanmayı planlayan vatandaşların yalnızca faiz oranlarına odaklanmaması gerekiyor. Dosya masrafından ekspertiz ücretine, sigortalardan tapu harcına kadar birçok ek kalem, toplam maliyeti önemli ölçüde artırabiliyor. İşte kredi sürecinde karşılaşılan başlıca giderler…
Ev sahibi olmanın en yaygın yöntemlerinden biri konut kredisi. Ancak kredi tutarı ve faiz oranı dışında kalan ek masraflar, çoğu zaman bütçe planlamasında gözden kaçabiliyor. Uzmanlar, kredi başvurusu öncesinde tüm maliyet kalemlerinin detaylı şekilde hesaplanması gerektiğini vurguluyor.
Peki, konut kredisi çekerken hangi masraflar çıkıyor? İşte tüm zorunlu giderler…
BAŞVURUDA İLK KALEM: DOSYA MASRAFI
Bankalar, konut kredisi başvurusunun değerlendirilmesi ve işlemlerin yürütülmesi için dosya masrafı talep ediyor. Bu ücret bankaya göre değişmekle birlikte genellikle birkaç bin lira seviyesinde bulunuyor.
EKSPERTİZ RAPORU ZORUNLU
Krediye konu olan taşınmazın piyasa değerinin belirlenmesi amacıyla ekspertiz raporu hazırlanması gerekiyor. Bankaların anlaşmalı olduğu firmalar tarafından düzenlenen rapor için 2 bin ila 5 bin lira arasında ücret ödenebiliyor. Tutar; konutun bulunduğu şehir, büyüklüğü ve özelliklerine göre değişiyor.
SİGORTA GİDERLERİ DİKKAT ÇEKİYOR
Konut kredilerinde en temel zorunlu sigorta, Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarafından yürütülen Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) olarak öne çıkıyor. Deprem riskine karşı yaptırılması mecburi olan bu sigortanın primi; konutun metrekaresine ve risk durumuna göre belirleniyor. Poliçe her yıl yenileniyor.
Bankalar ayrıca çoğu zaman hayat sigortası ve konut sigortası da talep ediyor. Hayat sigortası, kredi sahibinin vefatı halinde kalan borcun sigorta şirketi tarafından ödenmesini sağlarken; konut sigortası ise yangın ve su baskını gibi risklere karşı teminat sunuyor. Bu sigortaların maliyeti kredi tutarı ve vadeye bağlı olarak değişiyor.
TAPU DEVRİNDE EK ÖDEMELER
Konut alımında tapu harcı da önemli bir gider kalemi oluşturuyor. Tapu harcı, satış bedelinin binde 4'ü oranında hesaplanıyor ve çoğunlukla alıcı ile satıcı arasında paylaşılıyor. Örneğin 2 milyon liralık bir konutta toplam 8 bin lira tapu harcı ödeniyor.
Bunun yanı sıra tapu döner sermaye bedeli, noter masrafları ve emlak komisyonu da sürece ek maliyet getiriyor. Emlak danışmanı aracılığıyla yapılan satışlarda genellikle yüzde 2 ila yüzde 3 oranında komisyon talep ediliyor.
ERKEN ÖDEME VE GECİKME FAİZİ
Kredi sözleşmelerinde erken ödeme cezası maddesi de yer alabiliyor. Bazı bankalar, vade dolmadan yapılan toplu kapatmalarda kalan anapara üzerinden belirli oranda ceza uyguluyor.
Taksitlerin zamanında ödenmemesi halinde ise gecikme faizi ve temerrüt faizi devreye giriyor. Uzmanlar, ödeme planına sadık kalınmaması durumunda toplam geri ödeme tutarının ciddi şekilde artabileceği uyarısında bulunuyor.
Sonuç olarak, konut kredisi kullanmadan önce yalnızca faiz oranına değil; tüm yan giderlere de dikkat edilmesi gerekiyor. Detaylı bir maliyet hesabı, ilerleyen dönemde sürpriz harcamaların önüne geçebiliyor.
