Kredi ve kredi kartı borçlarını yapılandırmak isteyen milyonlarca vatandaş için süre daralıyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından bu imkanı sağlayan düzenleme 29 Ocak'ta yürürlüğe girerken, borçlulara başvuru için 3 aylık süre tanınmıştı. Yapılandırma için önemli süre 29 Nisan tarihi itibarıyla doluyor.
HANGİ BORÇLAR YAPILADIRMA KAPSAMINDA?
BDDK, hem kredi kartı hem ihtiyaç kredisi borçları için 48 aya kadar yapılandırma imkanı sağladı.
29 Ocak itibarıyla, son ödeme tarihinde borcunun tamamını ya da bir kısmını ödememiş bireysel kredi kartları yapılandırma kapsamına alındı.
Bu kapsamda, yapılandırma başvurusu yapılan tarihteki mevcut borç bakiyesi ve ileri vadeli işlemler de dahil edilerek yeniden yapılandırma yapılabilecek.
Ayrıca 29 Ocak'tan önce kullanılan ve bu tarih itibarıyla anapara veya faiz ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri de kapsama alındı.
Kredili mevduat hesapları dahil olmak üzere, bu borçların yapılandırma başvurusu sırasındaki bakiyeleri için de yeniden ödeme planı oluşturulabilecek.
NE KADAR FAİZ UYGULANACAK?
Yapılandırma sırasında uygulanacak faiz oranına ilişkin detaylar Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlendi.
Resmi Gazete'de yayımlanan tebliğe göre, kredi kartı borcu yapılandırmalarında uygulanacak aylık akdi faiz oranı, referans oran olan yüzde 3,11'in üzerine çıkamayacak.
Öte yandan, gecikme faizi tarafında ise belirlenen en yüksek oran azami sınır olarak uygulanacak.
YAPILANDIRMA İÇİN NE YAPMAK GEREKİYOR?
Yapılandırma için gerekli şartları sağlayan borçlular, başvurularını ilgili bankalara yapabiliyor. Yapılandırma süreci borçlunun seçeceği vade süresine göre belirleniyor.
Yapılandırma tamamlandıktan sonra belirlenen aylık taksit tutarı, her ay kredi kartının asgari ödeme miktarına eklenerek tahsil edilecek.
YAPILANDIRMA SONRASI LİMİT NE ZAMAN ARTIRILABİLİR?
Kredi kartı limitlerine ilişkin uygulama da netleştirildi. Buna göre, yapılandırılan borcun yüzde 50'si ödenmeden kart limitinde herhangi bir artış yapılmayacak.
Öte yandan, yapılandırma tutarının mevcut kart limitini aşması durumunda bu durum limit ihlali sayılmayacak ve tüketiciye ek bir yaptırım uygulanmayacak.
HANGİ VADE SEÇENEĞİ DAHA AVANTAJLI?
Vade seçimi, borçlunun ödeme gücüne göre belirlenmeli. Ancak yapılan hesaplamalar, kısa vadeli seçeneklerin daha az maliyetli olduğunu ortaya koyuyor.
Örneğin 100 bin liralık bir borç 12 ay vadeyle yapılandırıldığında aylık taksit 10 bin 681 lira, toplam ödeme ise 128 bin 181 lira oluyor. Bu durumda ödenen faiz, anaparanın yaklaşık yüzde 28,18'ine denk geliyor.
Aynı borcun 48 ay vadeyle yapılandırılması halinde ise aylık taksit 4 bin 752 liraya düşerken, toplam geri ödeme 228 bin 97 liraya yükseliyor. Bu seçenekte faiz yükü anaparanın yaklaşık yüzde 128'ine ulaşıyor.
50 bin TL'den 300 bin TL tutarına kadar borçların 12'den 48 aya kadar örnek geri ödeme planı şu şekilde:
Borç Tutarı 50.000 TL:
Borç Tutarı: 100.000 TL
Borç Tutarı: 150.000 TL
Borç Tutarı: 200.000 TL
Borç Tutarı: 250.000 TL
Borç Tutarı: 300.000 TL
6 AY GERİ ÖDEMESİZ YAPILANDIRMA FIRSATI
Bazı bankalar kredi ve kredi kartı borcunu taksitlendirilmekle kalmıyor, aynı zamanda "ödemesiz dönem" avantajıyla 6 ay yonuca borcu öteliyor.
Bankaların sunduğu yapılandırma paketleri şu şekilde:
